商业养老保险有哪些类型，怎么买最划算

许多网友对商业养老保险有哪些类型，怎么买最划算不是很了解，下面让艾巴小编为大家介绍下。

老年商业保险主要包括分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投资连结型商业养老保险。分红型：通常有一个保证的预定利率，但这个利率比传统的养老保险略低。

分红险不仅有固定的生存利益，每年还有不确定的分红。这个主要和公司盈利挂钩，所以不确定性比较大，分红其实也不多。

万能型：万能险的特点是保证利率，上不封顶，每个月公布结算利率。目前一般为1.75% ~ 2.5%，按月结算，复利增长；账户相对透明，存取相对灵活，方便追加投资，可以灵活应对收入和理财目标的变化。

除了满足约定的最低收入，还有不确定的“额外收入”。灵活的访问既是优点也是缺点。

对于储蓄习惯差、自制力差的投资者来说，最后可能也攒不到足够的养老金。投资连结型：是一种长期投资的手段，有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。

没有保证收益，保险公司只收取账户管理费，盈亏全部由客户承担。是投资风险最高的保险产品。

传统型：预定利率2.5%的“天花板”被打破后，现在市面上出现3.5%-4%的产品。什么时候开始领养老金，领多少钱，在投保的时候就可以明确选择和预测。

固定回报，低风险。该类产品的收益按照合同约定的预定利率计算，不受外部银行利率变动的影响。

首先要明确购买商业养老保险的目的，主要是为以后的养老存钱，但同时也不能完全轻视收益。我觉得不是买养老保险或者其他保险最划算，而是看怎么买最适合自己。

买XXX保险很浪费，但是不适合自己。我们一般建议买商业养老保险，选择传统的就很好了，长期收益稳定，没有那么多不确定性。

我们可以从以下两个方面来判断一款产品是否适合自己购买：1。收入。

商业养老保险的显著特点是收益稳定。预期收益按原利率递增，不随市场波动，不会因为各种原因亏损。

而且这种收入是终身的，长久的。直到我们死亡，我们只负责保险，其余的由保险公司处理。

保险公司的安排是清晰可见的。所以我们在选择产品的时候，可以根据产品的细节，包括收益增长，收款时间等等，来选择适合自己的收益。

2.储蓄、收款和保险门槛我们每年交一定的保费购买商业保险，每年存一笔钱然后积累价值，每年都在增加。我们退休了才领，所以之前不能用，防止钱提前存起来。

购买商业养老保险的人，退休后可以按年或按月领取，形成稳定的现金流，保障未来的养老生活。一般的商业养老保险也会有保障设置，可以保证领取一段时间，即使不幸身故，也可以一次性拿回收益。

买商业保险是为了保证我们有持续稳定的现金流。怎么买，这么多产品哪个产品更适合我们，需要分析我们的现状。

商业养老保险包括年金保险和增额终身寿险。纯年金保险的门槛需要在投保前注意。

如果门槛太高，我们无法投保，如果超出我们的预算，就会影响现在的生活质量。如果增加寿命，投保时要注意保险门槛，可以根据自己的需求投保。

预算不足时，选择灵活性高的产品，支持保险的加减法，后期再加保，获得更多收益。在年金保险的领取上，需要注意产品的比例，首次领取的时间是否符合自己的要求，是否有保障领取以及产品的灵活性。

而且，年金保险是长期产品。如果中短期没有计划花钱的地方，年金保险真的很适合，收益会随着时间增长。

但终身寿险是目前比较流行的产品，属于中短期储蓄型产品，比较灵活。相对于纯年金保险来说，拿到手的时间没有限制，部分产品回本时间更短。

并且产品非常灵活。想买养老保险但又不确定中途会不会需要钱的时候，增加寿命比较合适。

所以没有说怎么买最划算，主要还是看怎么买最适合自己的。

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